Як отримати кошти
на розвиток бізнесу:
‍кредити VS гранти

спецпроєкт
18 вересня 2025
Розвиток бізнесу потребує фінансування, незалежно від того, чи це старт, чи вже побудована справа. Для одних підприємців це шанс придбати сучасне обладнання, оновити технічну базу чи збільшити виробничі потужності. Для інших – можливість вийти на нові ринки та масштабуватися.
І тут перед бізнесом постає питання: як правильно обрати джерело фінансування? Останні роки в Україні активно говорять про гранти для підприємців, водночас кредит від банку – вже перевірений часом інструмент. Тож що вигідніше – кредит, грант чи, можливо, приватна позика?
"Українська правда" спільно з Райффайзен Банком розбиралась в нюансах різних варіантів фінансування. Як отримати кошти на розвиток бізнесу та які послуги доступні в банках, розповідаємо далі.
Кредити як варіант фінансування для бізнесу ⇨
Гранти як варіант фінансування для бізнесу ⇨
Як збільшити шанси на отримання фінансування ⇨
Типові помилки підприємців на прикладах ⇨

Кредити як варіант фінансування для бізнесу

Серед підприємців поширена думка, нібито кредити в банках – це довго, складно, ще й тягне за собою велику кількість документів. Через це чимало власників бізнесів надають перевагу швидким приватним позикам.
Дійсно, приватні позики можуть здаватися привабливими: гроші можна отримати "з сьогодні на завтра", без великої кількості паперів.
Однак у Райффайзен Банку наголошують, що на практиці підприємці стикаються з низкою проблем:
  • Високі переплати: ставки в рази більші, ніж у банків;
  • Сірі умови: приховані комісії, штрафи, незрозумілі формулювання в договорах;
  • Юридичні ризики: кредитор майже завжди захищений краще, ніж підприємець;
  • Тиск на бізнес: у разі прострочення можливі агресивні методи стягнення боргу.
"Часто такі позики дають мікрофінансові організації чи приватні інвестори, які зацікавлені лише у швидкому прибутку, а не в розвитку вашого бізнесу", – коментують у Райффайзен Банку.
Натомість банківське кредитування має суттєві переваги. Зокрема, прозорі умови – точно відомо, коли та скільки грошей треба повернути; захист законом; додаткові сервіси – від кредитних лімітів на рахунках до програм підтримки бізнесу, страхування чи консалтингу; довіра партнерів та інвесторів.
Щодо швидкості отримання грошей, кредит в банку можна отримати так само оперативно. Наприклад, у Райффайзен Банку підприємці можуть отримати кредит онлайн – до 2 мільйонів гривень без застави. Рішення ухвалюється протягом кількох годин. Онлайн-кредит для чинних клієнтів – це уже готове рішення, за 5 хв кошти на рахунку.
Крім цього, банк активно кредитує за державною програмою "Доступні кредити 5-7-9%", що дозволяє підприємцям поповнювати оборотні кошти, купувати обладнання чи оновлювати свої основні засоби.
Програма "Доступні кредити 5-7-9%" – це державна підтримка для малого та середнього бізнесу з низькими ставками та гнучкими умовами.
Основна перевага такого кредитування – здешевлення кредиту шляхом компенсації відсотків державою.
Такий вид кредитування підійде підприємствам, які хочуть інвестувати, розвивати або релокувати бізнес.
Крім цієї програми, Райффайзен Банк пропонує інвестиційні кредити для оновлення чи розвитку бізнесу – на обладнання, авто, нерухомість. Такий кредит можна отримати досить оперативно, а його обсяг покриває, по суті, будь-які технічні потреби – надається в розмірі до 68,5 млн грн.
Для фінансування поточної діяльності також є кілька інструментів:
овердрафти
ставка ≈ 17,75–19,75% з погашенням до 180 днів
кредит без застави "Довіра"
ставка до 23,65%
кредитна лінія
ставка ~16,2–16,7%, розмір до 9,5 млн грн
кредити в межах партнерських програм
на покупку засобів захисту рослин, насіння, добрив, устаткування для поливу та крапельного зрошення тощо (ставка від 0,01%)
Окремо Райффайзен Банк пропонує спеціальні програми для аграріїв, а також програми енергоефективності. Детальніше з цими програмами можна ознайомитись на сайті банку або у відділенні.

Гранти як варіант фінансування для бізнесу

Отримати кошти на розвиток бізнесу можна і шляхом державних грантів. Цей варіант стає дедалі популярнішим серед українських підприємців. Гранти можуть отримати як підприємці-початківці, так і ті, хто хоче масштабувати бізнес.
Такий вид фінансування також має свої переваги та недоліки. Розберемо їх детальніше.
Головна перевага – грантові кошти повертати не потрібно, якщо виконати всі умови. Також серед переваг:
доступність
гранти можуть отримати як новачки, так і досвідчені підприємці
прозора процедура
підтримка розвитку
соціальний ефект
створення робочих місць,
підтримка економіки
Водночас гранти мають певні недоліки та виклики. Зокрема бюрократичні, адже потрібно підготувати бізнес-план та вести звітність. Також присутні жорсткі вимоги, серед яких – створення робочих місць, контроль витрат тощо. Та є деякі обмеження, наприклад, грантами не фінансуються певні види діяльності.
Крім цього, є великий ризик відмов. Зокрема, в отриманні гранту можуть відмовити через неправильно оформлений бізнес-план чи невідповідність умовам.
Найпопулярнішою державною грантовою програмою в Україні є "Власна справа", що реалізується через програму "єРобота".
Підприємці можуть отримати фінансування від 50 до 250 тис. грн на старт або розвиток бізнесу. Для цього потрібно скласти бізнес-план, подати заявку через портал Дія, а згодом створити необхідну кількість робочих місць.
Окрім "Власної справи", існують також гранти для садівництва, теплиць, переробки сільськогосподарської продукції, ІТ-стартапів. Там суми значно більші  – до 8 млн грн, але й вимоги жорсткіші. Наприклад, земельні ділянки у власності, великі інвестиції, співфінансування від підприємця.
Якщо дуже спростити, то гранти – це кошти, які не треба повертати, але вони мають певні "правила гри", а кредити – це фінансова свобода, але з поверненням і відсотками.
"Гранти – це класна можливість стартувати або дати бізнесу поштовх, але вони вимагають дисципліни, звітності та вміння переконати донорів. Для тих, хто не боїться бюрократії й готовий прозоро працювати, це безкоштовні гроші з великим потенціалом для розвитку", – підсумовують у Райффайзен Банку.

Як збільшити шанси на отримання фінансування

Процедура отримання фінансування – чи то кредиту від банку, чи гранту – не є секретною, однак потребує певної підготовки.
Оформлення бізнес-кредиту – це не складно, особливо коли знаєш, на що звернути увагу. У Райффайзен Банку зібрали практичні поради, які допоможуть вам пройти цей шлях впевнено та з максимальною користю для бізнесу.
01
Оцініть потреби бізнесу.
Чітко визначте мету кредиту: поповнення обігових коштів, купівля обладнання, розширення виробництва тощо. Це допоможе обрати правильний тип фінансування – оборотний, інвестиційний або цільовий.
02
фінансовА прозорість.
Фінансова прозорість — ваш плюс. Короткий опис доходів, витрат і плану повернення кредиту допоможе банку ухвалити рішення швидше.
03
Підготуйте документи.
Райффайзен Банк, наприклад, пропонує спрощену процедуру: заявку можна подати онлайн через Raiffeisen Business Online, а рішення часто ухвалюється протягом доби. Однак базовий пакет документів має бути повним і достовірним.
04
Перевірте кредитну історію.
Перед подачею заявки перевірте свою кредитну історію. Негативні записи можуть стати причиною відмови.
05
Оцініть забезпечення.
Якщо кредит потребує застави – підготуйте перелік активів із ринковою оцінкою. У деяких випадках банк може запропонувати беззаставне фінансування, наприклад, кредит "Довіра" або "Розвиток".
"Брати гроші у банку чи через грантову програму – це не просто «закрити дірку в бюджеті». Це стратегічний крок, який має сенс лише тоді, коли ви розумієте, скільки коштів потрібно, на що саме та коли вони повернуться у бізнес", – наголошують у Райффайзен Банку.
Часто підприємцям відмовляють через відсутність чіткої мети кредиту, невизначеність у використанні коштів, завищення фінансових показників, невідповідність типу кредиту цілям бізнесу, недооцінки або переоцінки застави тощо.

Типові помилки підприємців на прикладах:

❌ Приховування проблем.
Власник транспортної компанії не вказав, що має прострочений борг в іншому банку. Перевірка все одно це показала. В результаті – відмова.
❌ Завищені очікування.
Пекарня з невеликим оборотом подала заявку на кредит у 5 млн грн. Банк розцінив це як ризик і відмовив.
❌ Відсутність плану.
"Потрібні гроші, бо бізнесу важко" – таке пояснення не працює. Банк шукає рішення, як фінансування сприятиме виходу з кризи або розвитку бізнесу.
✅ Починайте з невеликих сум – це будує кредитну історію.
Поради від банкірів
та грантодавців
✅ Готуйте документи завчасно – у Райффайзен Банку допоможуть зробити це швидко й без зайвого клопоту.
Поради від банкірів
та грантодавців
✅ Використовуйте гранти та кредити у комплексі – грант може покрити стартові витрати, кредит допоможе масштабуватись.
Поради від банкірів
та грантодавців
✅ Вказуйте чітку мету фінансування, яка приносить прибуток.
Поради від банкірів
та грантодавців
Можливостей для розвитку бізнесу сьогодні багато – як для тих, хто лише починає свою справу, так і для великих гравців ринку. А чітке розуміння цілей бізнесу і грамотна підготовка до подачі заявки на грант або кредит значно підвищують шанси отримання фінансування.
АТ "Райффайзен Банк". Внесений до Державного реєстру банків 27.03.1992 р. за №94 із записом про право на здійснення банківської діяльності за №10. Умови надання послуги згідно з правилами Банку. Деталі на raiffeisen.ua.
©2000-2025, Українська правда.

Використання матеріалів сайту лише за умови посилання (для інтернет-видань - гіперпосилання) на "Українську правду" не нижче третього абзацу. Будь-яке копіювання, публікація, передрук чи наступне поширення інформації, що містить посилання на "Інтерфакс-Україна", суворо забороняється.

Матеріали з плашкою PROMOTED є рекламними та публікуються на правах реклами. Редакція може не поділяти погляди, які в них промотуються. Матеріали з плашкою СПЕЦПРОЄКТ та ЗА ПІДТРИМКИ також є рекламними, проте редакція бере участь у підготовці цього контенту і поділяє думки, висловлені у цих матеріалах. Матеріали з плашкою ОГЛЯД можуть містити рекламу.

Редакція не несе відповідальності за факти та оціночні судження, оприлюднені у рекламних матеріалах. Згідно з українським законодавством відповідальність за зміст реклами несе рекламодавець.

Cуб'єкт у сфері онлайн-медіа; ідентифікатор медіа - R40-02280.

‍ТОВ "УП Медіа Плюс". Усі права захищені.